【蘋果日報 林潔禎、林巧雁╱報導】過完年手頭多餘的現金要回存銀行時,記得要預留5月報稅資金。理財專家建議,繳稅前若有暫時用不到的錢,不妨選擇3個月定存,鎖定銀行推出的加碼優惠存款,但如果利息超過免稅額反要選擇國內類貨幣基金。想保持資金流動性者,不妨考慮高利活儲,一樣可以賺利息錢。

有房貸適合 類貨幣基金

由於預留報稅的錢屬短期停靠資金,不宜操作風險過高的投資,多數人會選擇直接放3個月定存,以台銀牌告利率來看,3個月期牌告利率機動只有0.63%,固定更低僅0.61%,不妨選擇銀行推出的定存高利優惠,像花旗銀、萬泰銀、土地銀都提供3個月期台幣高利定存。

遠東商銀個人金融事業群副總楊瑞芬提醒,利息收入超過27萬元就要繳稅,如果本身存款金額高,利息收入就容易超過27萬元,不適合定存,可選國內類貨幣基金

這類投資標的多是銀行定存單、商業本票、承兌匯票等,風險較低,收益比一般活存好免手續費隨時可贖回,且報酬不用納入利息繳稅

此外,有房貸者,也可考慮國內類貨幣基金,因為繳稅時,房貸列舉金額必須先扣除存款利息,如果將資金放到類貨幣型基金,就可合法節稅,如果沒有利息節稅問題,直接定存就好

楊瑞芬建議,選擇信用評等A以上、現金流量充足的類貨幣型基金。風險低,不代表沒風險,選信用評等在A以上,能將風險控制在較低;再來,現金流量充足的基金,有利隨時贖回。

★定存3個月
【提供管道】
˙花旗銀「台幣優勢定存」:最高利率達3%
˙萬泰銀「穩當得利II」:3個月期固定利率2%
˙土銀「優利定存」:搭商品,最高利率至3%

★國內類貨幣基金
【考量原因】
˙風險低,收益比活存好
˙沒有申購手續費
【提供管道】
˙基金公司、銀行都可買到
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